黒字倒産は
「請求書を売って現金確保」で回避！
「借りない資金調達」って知ってますか？

会社経営者さん
もしくは
経理ご担当者さん
こんなお悩みありませんか？

このような資金繰りの危機が続くと
黒字倒産の危機に陥ります。

実際東京商工リサーチによると、
2020年の倒産件数は7,773件のうち
46.8％にあたる3,638件は黒字倒産に陥っています。

つまり企業の倒産の約半数は資金繰り悪化による黒字倒産なんです。

この黒字倒産は
キャッシュフローの悪化によって引き起こされますので、
それを防ぐために大切なのが
「とにかくキャッシュを用意しておくこと」です。

もちろん、商取引において掛取引自体は
一般的に行われることで何ら問題ではありませんが、
売掛金が期日通りに支払われることを前提に取引を進めてしまうと
もし、支払いが遅れた場合にキャッシュフローが悪化し非常に危険です。

ですので取引先がどれほど信用できる企業であったとしても、
「もしかしたら支払いが遅れるかもしれない」と疑うようにしましょう。

黒字倒産の回避にはファクタリングがベストの解決策

ただ
とはいえ
会社を運営していると
資金が足りなくなる時は
どうしても出てくると思います。

そんな時におすすめの手法が「ファクタリング」という手法です。

ファクタリングとは、
発生済みの売掛金（請求書）を
ファクタリングサービス会社に売却することで
実際の支払日よりも早期に売掛金の現金化をする金融サービスです。

もちろん、そこに手数料はかかるものの
「請求書を売って現金を確保する」というサービスの仕組み上
「借りない資金調達手段」と呼ばれることから、
自社の信用情報を傷つけず資金調達が可能です。

また実際に売掛金を事前に売却しているだけで
借金をしているわけではないですので、
銀行から追加融資を受けられないような
赤字決済や債務超過、融資のリスケ中といった
経営状態の悪化時でもご利用いただけます。

このような理由から
最近ではこのファクタリングを有効な資金調達手段として
経済産業省や中小企業庁などの
国も積極的な利用を推奨しているのが現状です。

＜ファクタリングのメリット＞

こんな風に
会社の資金調達に大きなメリットがあるファクタリングですが
もちろんデメリットもあります。

ファクタリングのデメリットは
大きく分けると以下の２つです。

[1] 審査がある
[2] 手数料がかかる

まず
１つ目のデメリットとして「審査がある」ということです。

というのも
請求書を買い取るファクタリング会社としては
請求書を買い取ったのにその会社が倒産したらお金が回収できませんので
取引先に請求書の支払い能力があるのかどうかが大きなポイントです。

そのため
銀行融資やカードローンの場合、自社の信用状況によって借り入れができると思いますが
一方、ファクタリングの場合
売掛金を発行している取引先の信用状況によって大きく左右されます。

ですので取引先の信用状況が悪ければ
自社の信用状況がいくら良くても
ファクタリングを利用することはできません。

そのため取引先の信用情報次第では
せっかく資金調達のために
ファクタリングを利用したくても
審査の結果、断られてファクタリングが利用できないこともあります。

ファクタリングのデメリットとして手数料がかかることも挙げられます。

詳しい手数料はファクタリング会社によって変わりますが、
だいたい買い取る売掛金額の10％～20％前後が相場になっています。

ファクタリング会社も利益を得る必要があるため、
当然のことではあるのですが
とはいえ
売掛金を普通に受け取るよりも10％～20％も受け取れる金額が少なくなってしまうと
資金繰りの手段としては正直痛手ですよね。。

この手数料は業者によって変わりますので
ファクタリングサービスを利用する際は
出来るだけ手数料が低い会社を利用するようにしましょう。

[Q]本当に赤字決済や債務超過でも契約できるのでしょうか？
[A]ファクタリングは売掛債権の売買ですので、それらのご事情は問題視いたしません。

[Q]契約にあたって保証人や担保は必要ですか？
[A]ファクタリングは借り入れではありませんので、保証人や担保は不要です。

[Q]設立1年未満の法人でも利用できますか？
[A]売掛先が法人であれば、設立間もない法人さまや個人事業主さまのご利用も可能です。