黒字倒産

黒字倒産は
請求書を売って現金確保」で回避!
借りない資金調達」って知ってますか?

会社経営者さん
もしくは
経理ご担当者さん
こんなお悩みありませんか?

  • 取引先からの支払いが遅れてキャッシュフローが悪化
  • つなぎ資金が足りない
  • 債務超過を避けるために、これ以上融資は受けたくない
  • 補助金/助成金の書類作成や振込を待っている余裕がない
  • 大量の発注を受けたが材料費の捻出が難しい
  • 赤字決済などがあり追加融資が受けられない
  • 現在の売上では信用力に乏しく、融資が受けられない
  • とにかく今すぐに事業資金を調達したい

このような資金繰りの危機が続くと
黒字倒産の危機に陥ります。

実際 東京商工リサーチによると、
2020年の倒産件数は7,773件のうち
46.8%にあたる3,638件は黒字倒産に陥っています。

つまり 企業の倒産の約半数は 資金繰り悪化による黒字倒産なんです。

この黒字倒産は
キャッシュフローの悪化によって引き起こされます
ので、
それを防ぐために大切なのが
とにかくキャッシュを用意しておくこと」です。

もちろん、商取引において 掛取引自体は
一般的に行われることで 何ら問題ではありませんが、
売掛金が期日通りに支払われることを前提に取引を進めてしまうと
もし、支払いが遅れた場合に キャッシュフローが悪化し非常に危険
です。

ですので 取引先がどれほど信用できる企業であったとしても、
「もしかしたら支払いが遅れるかもしれない」 と 疑うようにしましょう。

黒字倒産の回避にはファクタリングがベストの解決策

ただ
とはいえ
会社を運営していると
資金が足りなくなる時は
どうしても出てくる
と思います。

そんな時におすすめの手法が 「ファクタリング」という手法です。

ファクタリングとは、
発生済みの売掛金(請求書)を
ファクタリングサービス会社に売却
することで
実際の支払日よりも早期に 売掛金の現金化をする金融サービスです。

もちろん、そこに手数料はかかるものの
「請求書を売って現金を確保する」というサービスの仕組み
借りない資金調達手段」と呼ばれることから、
自社の信用情報を傷つけず資金調達が可能です。

また実際に売掛金を事前に売却しているだけで
借金をしているわけではないですので、
銀行から追加融資を受けられないような
赤字決済や債務超過、融資のリスケ中といった
経営状態の悪化時でもご利用いただけます。

このような理由から
最近ではこのファクタリングを有効な資金調達手段として
経済産業省や中小企業庁などの
国も積極的な利用を推奨しているのが現状です。

<ファクタリングのメリット>

  • 最短即日で資金調達できる
  • 借り入れではないため返済の必要なし
  • 業績が悪くても資金調達できる
  • 保証人や担保が不要
  • 借金ではないので信用情報への影響がない

こんな風に
会社の資金調達に大きなメリットがあるファクタリングですが
もちろん デメリットもあります。

ファクタリングのデメリット

ファクタリングのデメリットは
大きく分けると以下の2つです。

[1] 審査がある
[2] 手数料がかかる

審査がある

まず
1つ目のデメリットとして 「審査がある」ということです。

というのも
請求書を買い取るファクタリング会社としては
請求書を買い取ったのにその会社が倒産したらお金が回収できませんので
取引先に請求書の支払い能力があるのかどうかが大きなポイントです。

そのため
銀行融資やカードローンの場合、 自社の信用状況によって借り入れができると思いますが
一方、ファクタリングの場合
売掛金を発行している取引先の信用状況によって大きく左右されます。

ですので 取引先の信用状況が悪ければ
自社の信用状況がいくら良くても
ファクタリングを利用することはできません。

そのため取引先の信用情報次第では
せっかく資金調達のために
ファクタリングを利用したくても
審査の結果、断られて ファクタリングが利用できないこともあります。

手数料が高い

ファクタリングのデメリットとして手数料がかかることも挙げられます。

詳しい手数料はファクタリング会社によって変わりますが、
だいたい 買い取る売掛金額の10%~20%前後が相場になっています。

ファクタリング会社も利益を得る必要があるため、
当然のことではあるのですが
とはいえ
売掛金を普通に受け取るよりも10%~20%も受け取れる金額が少なくなってしまう
資金繰りの手段としては正直痛手ですよね。。

この手数料は 業者によって変わりますので
ファクタリングサービスを利用する際は
出来るだけ手数料が低い会社を利用するようにしましょう。

おすすめのファクタリングサービスはコレ

以上 2つがファクタリングのデメリットですが
そのデメリットを最小限に抑えた ファクタリングサービスがあります。

それが 法人向けファクタリングサービス 【プロテクト・ワン】 です。

プロテクトワンは

  • 96%以上もの高い審査通過率
  • 業界最低水準手数料1.5%
  • 申し込みから最短1時間で振込
  • 来店不要でwebから申し込める
  • 10万円〜1億円まで幅広い金額に対応可能

という点で 多くの企業から人気の ファクタリングサービスです。

プロテクト・ワンの詳細はコチラ

審査通過率が96%であれば
申し込んだ企業のほとんどが 審査に通っている状況なので
「申し込んでも審査に通るかな」 という心配をしなくてよいです。

また 手数料1.5%と
通常の相場の2割程度の格安の手数料で利用できるのも大きなメリットです。

しかも このプロテクトワンなら
スマホやパソコンから たったの15秒の入力で 審査結果が分かる機能も搭載しています。

もちろん 査定申し込み自体は無料ですので
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プロテクトワンを利用した企業の声

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よくある質問

[Q]本当に赤字決済や債務超過でも契約できるのでしょうか?
[A]ファクタリングは売掛債権の売買ですので、それらのご事情は問題視いたしません。

[Q]契約にあたって保証人や担保は必要ですか?
[A]ファクタリングは借り入れではありませんので、保証人や担保は不要です。

[Q]設立1年未満の法人でも利用できますか?
[A]売掛先が法人であれば、設立間もない法人さまや個人事業主さまのご利用も可能です。

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